作者: Force (＊願原力與我同在＊) 站內: TeamAslant
標題: Re: 關於投資...
時間: Sun Sep 30 00:39:54 2007
內容比較多建議有時間腦袋清醒時再仔細看...有錯請指教
投資型保單是屬於保守型的投資，而銀行是屬於積極型的
1.基金數:投資型保單可同時購買多檔基金(3000元可買數支到數十支基金看個人喜好)，
銀行基金一次則只能購買一隻基金(3000元買一檔基金)。
2.風險分散:由於投資型保單一次可購買多支基金故風險較低。
3.獲利/虧損率:投資型保單由於基金數較多起伏不大，雖可分散風險但相對的獲利率
也較低，而銀行基金只有一之基金故該基金上漲就獲利，反之則虧損。
4.手續差異:投資型保單手續費收在前面7年，而銀行基金則收在後面領回部份。投資型保
單一開始收取的手續費十分龐大，通常都在60%~100%之間(依保險公司不同而不同)，但7年
之後幾乎是免手續費的(除了一些超?規定的轉換次數等等)，而銀行採取抽%的方式，一開
始投資的錢較少故手續費較低，但等若干年之後基金價值越高就抽的越多(假設一開始5千
抽個100，到後來基金淨值100萬之後抽....?)。
5.回本時間:由於投資型保單前面抽的手續費(又稱費用率)十分龐大，想回本通常
必須持續投資10年以上(通常是7年回本金)，而銀行的基金較無此問題。
6.繳費狀況:兩種基金皆可依照您的財務狀況決定繳納或著不繳納，並不會影響到您的權利
只會在基金價值上反映出來(畢竟有繳錢基金內才會多更多錢)，唯一要注意的是投資型保
單因為有定期壽險的部分所以基金淨值必須高於應繳費用才可，不過這種壽險費用不高通
常年繳幾百元而已故不必太擔心。
一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行，然而，銀行購買基金有一定的門檻，
選擇通常較多，但也較無從選起。對於理專來說，可能會依照當時政策要求，
推給客戶不一定適合的基金。
另一方面，銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出，喜歡告訴客戶趕快買賣，
因為他要達到一定的要求業績。這樣一來，基金長期持有所帶來的複利威力，
多半不會真正獲得累積，這是投資人所容易忽略的。短線操作多半只會淪為銀行理專
的業績來源，對於基金投資的效益，容易受到不少的損失。
請記住「投資型保單還是一張保險契約」這句話。一個30歲的男性，如果年繳12萬，
可以換得900萬的保障，這是目前的預定利率水準下，傳統壽險不可能達到的保額。
也因此，投資型保單絕對不要用短期的觀點去面對，一定會吃虧。
以上是投資型保單的部分，接下來看看銀行有收取哪些費用呢？主要分為「申購手續費」
和「銀行信託管理費」兩部分。以國泰世華銀行為例：
基金申購手續費：股票型基金約2~3%，債券型基金約0-1%，最低收費50元。
另外有手續費後收的B、C型基金，但是管理費會比較貴。很多基金在開始募集時，會
以手續費打折作為促銷方式。一般是定期定額的方式才有，單筆投資比較少。
一旦停扣後再恢復，優待就沒了。
銀行信託管理費：基金申購滿一年起，按信託金額以年費率0.2%收取(國外單筆每次最低收
費500元，國內單筆及定期定額最低200元)於客戶贖回款中扣除。
因此在銀行單筆投資基金的時間超過一年者，資金最好在25萬以上。因為25萬*0.2
%=500元，管理費占率為千分之二，但是1萬元投資也要收500元最低費用，占率高達5%，
比例相差25倍。因為這是要滿一年且贖回時才會收取，因此大多數的投資朋友都不知道。
投資型保單是會員制、限制費用上限(固定成本式)的收費方式；銀行是設定最低費用下限
，按照投資金額的比例收取費用。
像是管理費部分，管理費金額低於1,200元以前，投資型保單的收取比例是1.5%，
銀行是0.2%，得知前者較貴。當投資金額為60萬時，兩邊收取費用相同。但是存放金額
為1000萬時，投資型保單收取1,200元管理費，銀行收取20,000元。故以管理費的觀點，
低於60萬的資金放銀行；超過60萬放投資型保單。
以時間觀點考慮，預計投資儲蓄計畫超過10年者，選投資型保單；3~5年者，在銀行購買基金。
以基金投資方式考慮，認為基金需要適時轉換者，選投資型保單；反之，選銀行。
投資方式視你需要而定，千萬不要人云亦云。天底下沒有完美的答案，只要最適合你的答
案。
總結：
一般人總是只想投資基金不想買投資型保單因為不想一起買到定期壽險
或是說投資跟保險要分開做，投資買基金，保險找保險公司
但您真的確定自己不需要定期壽險的保障，或是已有的保額已經足夠？
我認為保額在三百萬以下的人(月入三萬)沒資格說自己保險買夠了！
當你急迫需要100萬時或許有親友願意借你...當你需要300~500萬時呢？
什麼樣的情況會需要500萬?? 每個人都會遇到~
總有一天你會貸款買房子吧...當哪一天運氣不好你忘記回家了
你的家人扛得起這個貸款重擔嗎？
付不出來銀行法拍掉然後要去住哪呢？
大家都不是學生了，這是值得大家深思的問題～
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護具衣/�豆J�A不是防摔衣！並沒有可以防止摔車的衣服！╭────────────╮
DAinESE請不要唸成Dennies..丹尼斯在HitFM裡當夜貓DJ！│給新時代的新警察： │
進╱排氣配件,不是啥貓耳鴨尾！..啥都要套上動物名嗎？│機研正名運動請各位新警察│
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煞車總泵(ㄅㄥˋ)，不是總磅總幫.....請念正確的讀音！│亂象別跟我說(沒位寫啦XD)│
煞車"液"fluid，不是煞車"油"oil...油類是可被壓縮的！╰──────── ψForce╯
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→ Blackjet 推：小梁的...很話術說~XD (快逃) 07/09/30
→ Blackjet 推：10/1之後買不到了.但小梁那邊有99.9%類似投資型保單 07/09/30
→ Blackjet 推：的金融商品喔....值得推薦 ⊙▽⊙ 07/09/30
→ laluku 推：10/1還是買得到吧..只是變比例制..假若壽險保額100萬 07/09/30
→ laluku 推：投資帳戶不就是上限150萬.要搞得150還是要一些時間吧 07/09/30
→ sv125rr 推：多拐幾個護士就ok啦!!請洽E專員~~ 07/10/01