作者: Blackjet (一起買Aprilia吧 ) 站內: TeamAslant
標題: Re: 關於投資...
時間: Sat Sep 29 22:00:27 2007

※ 引述《tommy0125 (回憶過去...)》之銘言：
> 我需要大家的建議!!
> 手邊每個月只有大概5000可以運作
> (就是放到投資的錢!!!)
> 我要怎麼選擇??
> 投資型保單??
> 外資基金?
> 是該開始學著怎麼錢滾錢了
> 或許起步有點晚,但是...有總比沒有好哩~~~~~~
> 麻煩大家囉~~

因為你每月有5000元可以運作，我建議你去銀行申購基金，
挑一檔穩健點的，持續投入，長期持有。

設定停利點，不用常常去盯淨值，
你是買基金不是買股票；淨值起起伏伏沒關係，用定期定額方式去沖低你的購入成本，
只要這支基金的基本面長期看是持續往上走就好。不然就停損認賠殺出。

有空多注意國際時勢、市場動態、經濟新聞　(這類敏度要靠自己訓練)

下面我講講為什麼小群該去銀行申購基金　（老人的碎碎念開始‥）

==================投資型保單是保單還是投資？==================

[投資型保單有幾個特點]

免手續費、
免贖回費、
通常‥每年有4次免費轉換

當然它有諸多限制，各家各型保單略有不同

轉換隔日進場、投資金額上限、贖回次數限制、基金選擇不多、
有前置費用(你的資金被保費吃走.或者該說:你的保費部份去繳保費..剩下的去投資‥etc

[銀行目前申購基金有幾種費用]

手續費、目前申購海外基金為500元/單支.目前各家銀行打折多在0.49~0.69之間
贖回費、通常是該次贖回金額的2%.看各家規定
基金經理管理費、給CEO的，大概是帳面價值的0.02%
信託管理費、銀行幫你管理帳戶的費用，抽%的，通常上限是200元。

相對的，向銀行申購基金
你的轉換方便(收手續費)、你的贖回方便(贖回時也收費)
你可以單筆進場追低加碼、你的投入金額完全在投資運用上(假設被銀行抽的%不算啦..)


===============================這是分隔線===============================

相信上面的說明多少讓你大致瞭解了兩者的差異 ._.

下面以國泰創世紀甲型保單　VS 一般銀行 申購基金作比較
（我趕在１０月１日新制實施前買啦　~(￣▽￣)~(＿△＿)~(￣▽￣)~）

                                   創甲                     銀行

  前置費用(男25歲.保額30萬)       12960                        0 (不用繳保費)
  每月手續費                        100          投資額*1.2~2.6%不等
  贖回時費用                          0          投資額*X~X%不等


  舉例來說，我每個月投資富蘭克林坦伯頓成長A2 NT:一萬元

  創世紀甲型只花我100元，一般銀行卻要花120~260元

  投資型保單免手續費，你投入的錢被保費吃掉的部份，就當作是終身的手續費成本。
  前置費用12960/(260-100)=99....約等於7年打平 (假設每月投入1萬.持續99個月回本)

  但，如果把每個月投資額是 NT:2萬元

  創世紀甲型還是花100元，一般銀行卻是花240~520元不等
  前置費用12960/(500-100)=32.4...約三年打平

  這邊的打平指→你省下的手續費已超越同時間在銀行操作的費用成本(贖回抽%還沒算)


  以國泰創世紀甲型這類的投資型保單，要打敗一般銀行必須符合幾個條件

  1.你必須長期持有（至少五年以上）
  2.每個月的投資額必須超過1.5萬甚至2萬以上 (投越多越划算)
  3.你必須喜歡保單所提供的投資標的 (媽的就是沒幾隻好選啊..拉美..東歐..更!)
  4.要利用到它的基金免費轉換功能。 (四次在銀行不知道收多少去了...)

小黑傑的話:

總結而論，投資型保單是一種長期效的商品
把投入時間拉到20年來看，省下的手續費極為可觀

我買創甲30萬保額的原因是，我把它當作申購基金的另一種途徑
我只要少少的保障，在我的帳戶總價值沒超過30萬之前，我會被收取危險保費，
這時候我掛掉了‥也只能拿回30萬

但是依照我每月投入2萬元而言，第二年第三個月我就投入超過30萬了
這時候我掛掉，保險公司也是賠我30萬 (等於我自己保自己)
如果我的帳戶價值因獲利而上漲到35萬，那就是賠我35萬 (自己保自己.保險公司免出錢)

承上所述，我把它當作申購基金的另一種途徑，
保障，並不是我要的部份。要保障我就買高額壽險就好 ( ′-`)y-～

這種五年期的操作，只能說，我把這種一兼二顧集大成的商品給逆向操作。
利用我自己的投資特性，企圖去規避他兩邊都不討好的部份，獲得最大利多。

(我不用被抽%，我設好停利點，時間到業務幫我轉債型基金，我的增值不被國稅局課稅
萬一掛了我的家人還有保障，不被萬萬稅的中華民國吃掉40%慘死稅。)

我只要我的錢比放在銀行被通膨吃掉還多，我就賺了。(賺多賺少而已)

別忘了，投資型保單它仍然是一張保單，只是綁投資基金來做包裝的衍生型金融商品，
它適合我不一定適合你。

我確定了我的方向是理財而非投資，
那麼有效利用投資型保單，是對我而言最好的方式。


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我到底是警察還是業務員啊？


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 ┼╯ Author: Blackjet 從 61-20-19-151.adsl.fetnet.net 發表
→ Force 推：黑傑以客戶的立場解說的非常清楚了 下面我幫他補充~         07/09/29
→ jojo04 推：你的結論 簡單說有錢 投資型保單 沒錢 銀行申購基金        07/09/29
→ jojo04 推：我也是沒錢的人.....                                     07/09/29
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→ sv125rr 推：我是說新聞撥出來的報導喔!!絕對不是說某大大!!           07/09/30
→ roses 推：樓上的內行    現在粉流行騙護士                           07/09/30
→ sv125rr 推：沒錢的人想什麼投資~~當然是要想那裡可以弄到錢!!         07/09/30
→ sv125rr 推：想要成為護士殺手的人~~請找E開頭的大大~~                07/09/30
→ kane 推：不是也有個A大                                             07/09/30
→ jojo04 推：8樓再接4樓，E大 護士 新聞 不自覺會連想在一起            07/09/30
→ Blackjet 推：jojo說的不完全對...當你的資金大到一定額度時...        07/09/30
→ Blackjet 推：我反而建議你用銀行單筆投入..因為相對獲利大..也就      07/09/30
→ Blackjet 推：沖銷掉銀行吃掉的部份(EX:你投500萬.賺了30%是150萬)     07/09/30
→ Blackjet 推：那就算被銀行吃掉個幾%也無所謂..而投資型保單沒有幾     07/09/30
→ Blackjet 推：張或是對小民有利的方式..可以投500萬的 (有限制)        07/09/30
→ tommy0125 推：我懶惰,也許還沒對理財感到興趣!有沒有可以先丟錢放�    07/09/30
→ tommy0125 推：放著的??                                             07/09/30
→ Blackjet 推：投資型像我這樣操作..是"有穩定資金.但不很多"在用的     07/09/30
→ Blackjet 推：多到一個程度or剛入門..我建議去銀行買買經驗~很好~      07/09/30